Arbeitsunfähigkeitsversicherung für Freiberufler
Durch Krankheit, Unfall oder andere Beschwerden längere Zeit arbeitsunfähig zu sein - das kommt häufiger vor, als man denkt. In diesem Fall müssen Freiberufler die Kosten und den Einkommensausfall selbst tragen. Zum Glück gibt es dafür die Arbeitsunfähigkeitsversicherung.
Was.
Die Arbeitsunfähigkeitsversicherung ist ein Sicherheitsnetz für den Fall, dass jemand für längere Zeit arbeitsunfähig ist, z. B. aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder aus vielen anderen Gründen.
In diesem Fall werden monatlich bis zu 80 % des Einkommens des Freiberuflers ausgezahlt, damit die Betroffenen nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Die Versicherung endet, wenn jemand das für seinen Beruf geltende Rentenalter erreicht.
Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Es gibt verschiedene Arten von Invaliditätsversicherungen: solche mit zeitlich begrenzten Leistungen und solche, die bis maximal zum Rentenalter gelten.
Bei der befristeten Arbeitsunfähigkeitsversicherung kann man zum Beispiel für 2, 5 oder 7 Jahre Leistungen erhalten. Das heißt, wenn jemand länger arbeitsunfähig ist, erhält er irgendwann keine Leistungen mehr. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung erhält man die Leistungen bis zum Renteneintritt (maximal), was zu mehr Sicherheit führt.
Der Unterschied besteht lediglich darin, wie lange jemand Leistungen erhält, was sich auch in der monatlichen Prämie niederschlägt. Je länger der Leistungszeitraum ist, desto höher ist die monatliche Prämie. Ansonsten unterscheiden sie sich in Bezug auf den Versicherungsschutz nicht wirklich.
Warum.
Viele Menschen, auch Freiberufler, unterschätzen das Risiko, (vorübergehend) arbeitsunfähig zu werden, und versichern sich nicht. Im Jahr 2021 hatte etwa 1 von 5 Freiberuflern eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Wahrscheinlichkeit, jemals arbeitsunfähig zu werden, ist jedoch höher, als man denkt. Etwa 50 % werden irgendwann einmal länger als 3 Monate arbeitsunfähig sein, 5 % sogar länger als 5 Jahre.
Erschwerend kommt hinzu, dass die finanziellen Folgen einer Arbeitsunfähigkeit ziemliche schockierend sein können. 1 von 5 Freiberuflern kann seinen Lebensstil nicht länger als 3 Monate aufrechterhalten, wenn er kein neues Einkommen erhält.
Die passende Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden Freiberufler
Freiberufler sind für ihre Flexibilität bekannt. Deshalb bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung von Alicia viele Optionen, um die Versicherung auf jeden Freiberufler zuzuschneiden.
Freiberufler können (vollständig digital) alle Details ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung auswählen:
Leistung
50%, 60%, 70% oder 80% ihres durchschnittlichen Einkommens
Karenzzeit
von einem Monat bis zu zwei Jahren
Leistungsdauer
1, 2 oder 5 Jahre oder bis zum Alter von 67 Jahren
Psychische Beschwerden einschließlich Burn-out
Deckung oder ausgeschlossen
Jährliche Indexierung
Erhöhung oder keine Erhöhung der Versicherungssumme und der Leistung
Abgesichert ja/nein.
Hier ein Überblick darüber, was von die Arbeitsunfähigkeitsversicherung abgedeckt ist und was nicht.
Wir glauben, dass eine Versicherung wie ein Handschuh passen muss. Wenden Sie sich an unser Vertriebsteam, um zu besprechen, wie wir die Versicherung für Ihre Freiberufler anpassen können.
- Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall
- Vom Freiberufler gewählte Optionen
- Schwangerschaft (max. 16 Wochen, 2 Jahre nach Versicherungsbeginn)
- Umschulung
- Wiedereingliederung oder Rehabilitation
- Besprochene Kosten zur Vermeidung oder Verringerung der Arbeitsunfähigkeit
- Alkohol, Drogen, Medikamente und ähnliche Substanzen
- Gefährliche Sportarten
- Betrug, Vorsatz, rücksichtsloses Verhalten
- Verursacht durch jemanden, der ein Interesse an Ihrem Vorteil hat
- (Versuchte) Straftaten
- Während der (Untersuchungs-)Haft, des Freiheitsentzugs oder der Unterbringung in einem Krankenhaus
Immer eine passende Lösung für Ihre Freiberufler
Jeder Freiberufler und jede Plattform ist anders – deshalb gibt es bei Alicia verschiedene Versicherungslösungen. Wir sorgen dafür, dass es immer eine gibt, die zu Ihrer Plattform passt.
Einzel
Ultraflexible Versicherung, die zu Freiberuflern passt. Ein passender Versicherungsschutz, der online in weniger als 4 Minuten abgeschlossen wird, am nächsten Tag aktiv ist und täglich gekündigt werden kann.
Kollektiv
Die maßgeschneiderte All-in-One-Lösung. Heben Sie Ihre Plattform von anderen ab, indem Sie sicherstellen, dass alle Ihre Freiberufler automatisch versichert sind, oder ermöglichen Sie ihnen, Alicia-Mitglieder zu werden.
Zugehörige Versicherungen
Schäden an Personen und fremden Gütern.
Schäden aufgrund von beruflichen Fehlern, wie z.B. falscher Beratung oder einem Kalkulationsfehler.
Dauerende Arbeitsunfähigkeit oder sterben durch einen Unfall.
Monatlichen Zahlung bei Arbeitsunfähigkeit, bis zu 2 Jahre.
Rechtsstreitigkeiten und berät sie bei Rechtsfragen und Dokumenten.
Schäden bei Geschäftsreisen in Beruf und Freizeit.
Wenn wichtige Geschäftsgegenstände gestohlen oder zerbrochen werden.
Schützt Hinterbliebene vor finanziellen Sorgen.