Assurance invalidité pour les travailleurs indépendants

L'incapacité de travailler pendant une longue période en raison d'une maladie, d'un accident ou d'autres problèmes - cela arrive plus souvent qu'on ne le pense. Dans ce cas, les travailleurs indépendants doivent couvrir eux-mêmes les frais et la perte de revenus. Heureusement, c'est pour cela qu'il existe une assurance invalidité.

Quoi.

L’assurance invalidité est un filet de sécurité pour les personnes qui sont incapables de travailler pendant une longue période, par exemple en raison d’une maladie, d’un accident ou de bien d’autres raisons.

Dans ce cas, un maximum de 80 % du revenu du travailleur indépendant est versé sur une base mensuelle afin de mettre les gens à l’abri des difficultés financières. L’assurance prend fin lorsqu’une personne atteint l’âge de la retraite dans sa profession.

 

Différence avec l’assurance invalidité temporaire

Il existe différents types d’assurance invalidité : l’assurance temporaire ou l’assurance jusqu’à l’âge de la retraite.

L’assurance invalidité temporaire permet de bénéficier de prestations pendant 2, 5 ou 7 ans, par exemple. Cela signifie que si une personne est en incapacité de travail pendant plus longtemps que cela, elle ne recevra plus de prestations à un moment donné. Avec l’assurance invalidité jusqu’à l’âge de la retraite, une personne continuera à recevoir des prestations jusqu’à ce qu’elle prenne sa retraite, ce qui entraîne moins d’incertitude.

La différence se situe au niveau de la durée des prestations, ce qui se traduit par une différence au niveau de la prime mensuelle. Plus la période d’indemnisation est longue, plus la prime mensuelle est élevée. À part cela, il n’y a pas vraiment de différence en termes de couverture.

Pourquoi.

De nombreuses personnes, y compris les travailleurs indépendants, sous-estiment les risques de devenir (temporairement) inaptes au travail et ne s’assurent pas. En 2021, environ 1 travailleur indépendant sur 5 bénéficiait d’une assurance invalidité. Toutefois, la probabilité de se retrouver un jour en incapacité de travail est plus élevée qu’on ne le pense. Environ 50 % d’entre eux seront un jour incapables de travailler pendant plus de trois mois, et 5 % pendant plus de cinq ans.

Pour ne rien arranger, les coûts liés à l’incapacité de travail peuvent être un véritable choc. 1 travailleur indépendant sur 5 ne peut maintenir son niveau de vie pendant plus de 3 mois s’il ne perçoit pas de nouveaux revenus.

Une assurance invalidité adaptée à chaque travailleur indépendant

Les travailleurs indépendants sont connus pour leur flexibilité. C’est pourquoi l’assurance invalidité d’Alicia propose de nombreuses options, afin d’adapter l’assurance à chaque travailleur indépendant.

Les travailleurs indépendants peuvent choisir (de manière entièrement numérique) tous les détails de leur assurance invalidité :

Prestations
50 %, 60 %, 70 % ou 80 % de leur revenu moyen

Période de risque propre
d’un mois à deux ans

Période d’indemnisation
1, 2 ou 5 ans ou jusqu’à 67 ans

Plaintes psychologiques, y compris l’épuisement professionnel
Couverture ou absence de couverture

Indexation annuelle
Augmentation ou non du montant assuré et de la prestation

Couvert oui/non.

Voici un aperçu de ce qui est et n’est pas couvert par l’assurance invalidité.

Nous pensons que l’assurance doit être adaptée à votre situation. Contactez notre équipe commerciale pour voir comment nous pouvons adapter l’assurance aux besoins des indépendants.

  • Invalidité due à une maladie ou à un accident
  • Options choisies par le travailleur indépendant
  • Grossesse (max. 16 semaines, 2 ans après le début de l'assurance)
  • Réorientation professionnelle
  • Réintégration ou réadaptation
  • Coûts discutés pour prévenir ou réduire l'incapacité
  • Alcool, drogues, médicaments et substances similaires
  • Sports dangereux
  • Fraude, intention, comportement imprudent
  • Causé par une personne ayant intérêt à ce que vous en profitiez
  • Crimes (tentatives) 
  • Pendant la détention (provisoire), l'emprisonnement ou la détention en vertu d'une ordonnance hospitalière

Alicia a toujours une solution adaptée pour les freelances.

Chaque freelance et chaque plateforme est unique, c’est pourquoi Alicia propose différentes solutions d’assurance. Nous nous assurons qu’il y en a toujours une qui s’adapte à votre plateforme.

Individuelle

Une assurance ultra-flexible qui s’adapte aux freelances. Une couverture adaptée qui est souscrite en ligne en moins de 4 minutes, qui est active le jour suivant et qui peut être annulée à tout moment.

 

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Collective

La solution sur mesure, tout-en-un. Différenciez votre plateforme en veillant à ce que tous vos freelances soient automatiquement assurés, ou permettez-leur de devenir membres d’Alicia.

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